소비형과 저축형 중 어디에 속하시나요?

사람들이 생각하는 자금 관리의 기본 규칙은 간단한데, 바로 버는 것보다 적게 쓰고 미래를 위해 돈을 모으는 것입니다. 그러나 현실에서는 그렇게 간단하지 않습니다. 돈은 복잡하고 감정적인 문제일 수 있으며, 이는 저축 및 지출 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

본인 스스로를 소비형이라고 생각하든 저축형이라고 생각하든 상관없이, 돈과의 관계에서 균형을 찾는 것은 원하는 삶을 사는 데 핵심이 될 수 있습니다. 그렇다면 돈을 쓰는 편이신가요? 아니면 돈을 저축하는 편이신가요? 많은 경우 이러한 질문에 대한 답은 태어난 시기에 따라 달라집니다.
 

인생의 후기 단계에 있는 성인들은 자신이 소비형이라고 생각하는 경우가 적습니다

인생의 초기 단계에는 경제적 여유가 없어 저축이 우선시되지 않을 수 있습니다.  그리고 돈에 대한 여정을 계속할수록 돈과 관련해 더 많은 경험을 하게 될 것이며, 우리의 관점은 언제든지 바뀌고 변화할 수 있습니다.

면허를 보유한 결혼 및 가족 치료사이자 공인 재정 상담사이며 개인 재정 계획 분야의 대학 실무 교수인 Megan McCoy 박사는 이렇게 말합니다. "나이가 들수록 돈에 대한 사고방식은 변합니다. 젊었을 때는 돈에 대해 편안함을 느끼는 경우가 적고, 나이가 들수록 돈에 대해 더 방어적이면서 돈에 많은 관심을 가지게 됩니다." McCoy 박사의 연구는 재정 치료, 즉 돈과 감정의 관계를 탐구하는 데 초점을 맞추고 있습니다.

저축으로 전환하는 또 다른 이유는 뇌가 완전히 발달했기 때문일 수 있습니다. "우리의 행동이 미래에 미칠 결과를 고려하는 능력은 우리의 전두엽이 좌우합니다. 연구에 따르면 우리의 전두엽은 30대 중반이 되어서야 완전히 성숙한다고 합니다."라고 McCoy 박사는 말합니다.

그렇다면 삶의 전반에 걸쳐 저축과 소비의 균형을 잘 맞출 방법이 있을까요? 물론이죠! 첫걸음은 바로 저축과 소비의 스펙트럼에서 자신이 어디에 위치하는지 자세히 살펴보는 것입니다.
 

저축하는 사람과 소비하는 사람: 모든 것이 뇌에 달려 있을까요?

저축이나 지출에 강한 성향을 갖는 것은 감정과 뇌의 연결 방식과 많은 관련이 있을 수 있습니다.

"뇌 연구에 따르면 저축형인 사람들은 돈을 소비할 때 고통을 느끼는 뇌 부분이 소비형인 사람들보다 더 많이 활성화된다는 사실이 밝혀졌습니다. 이러한 사람들은 말 그대로 다른 사람들보다 지출로 인해 더 많은 고통을 느낍니다."라고 McCoy 박사는 말합니다.

반면 연구에 따르면 돈을 소비하는 경향이 있는 사람들은 지출로 인한 고통이나 불편함을 덜 느낀다고 합니다. 흥미로운 점은 연구자들이 물질주의와 관련해 저축형과 소비형 간에 큰 차이가 없다는 사실을 발견했다는 것입니다. 소비형이 욕심이 많은 것은 아니며, 단지 소비할 때 고통을 덜 느낄 뿐입니다.
 

우리가 이런 방식으로 행동하는 이유

그렇다면 왜 그런 일이 일어나는 걸까요? 왜 같은 가족 내에서도 어떤 사람들은 저축형이 되고 다른 사람들은 소비형이 되는 걸까요? 그 차이는 어릴 때부터 시작됩니다.

"사람들은 성장해 성인이 되는 과정에서 돈과 관련해 중대한 순간들을 경험합니다. 이러한 순간들은 좋을 때도 있고 나쁠 때도 있지만, 대체로 돈과의 관계에 오랫동안 영향을 미칩니다."라고 McCoy 박사는 설명합니다.

예를 들어, 어렸을 때 가난을 경험했거나 부모님이 돈 문제로 다투는 것을 목격했을 수도 있습니다. 아니면 가족들과 함께 예산에 대해 논의하거나 가족들이 저축한 돈으로 근사한 휴가를 갔던 경험처럼 같은 긍정적인 경험일 수도 있습니다.

"돈에 대한 우리의 경험은 돈이 우리의 삶과 세상에서 어떻게 작동하는지 이해하려는 시도로 이어집니다."라고 McCoy 박사는 말합니다.

어릴 적 돈과 관련된 경험이 우리에게 영향을 미칠 수는 있지만, 이러한 경험이 평생토록 우리를 규정하는 것은 아닙니다. 자신의 성장 배경과 경험을 고려하여 어떠한 금전적 가치관을 유지하고 어떠한 가치관을 버릴지 결정하세요.
 

소비와 저축의 균형을 맞추는 방법

새로운 돈 관리 습관을 기르고 싶다면 평소의 대응 방식을 우회할 수 있는 몇 가지 생활 속 팁을 시도해 보세요.

"목표는 여러분을 저축형이나 소비형으로 만드는 것이 아니며, 여러분의 삶을 위한 팁은 자연스러운 본능의 균형을 맞추는 것이 중심이 되어야 합니다."라고 McCoy 박사는 말합니다.
 

소비형을 위한 고려 사항

• 재정 관련 결정을 자동화하면 감정을 배제하고 탄탄한 저축 기반을 마련할 수 있습니다. 봉급에서 일정한 금액을 저축 계좌로 자동 이체하고, 제공되는 경우 직장 저축 연급에 가입하세요. 그런 다음 중간중간 주기적으로 본인의 꾸준한 저축 여정을 축하해 주세요. 소소한 것들을 축하하는 것이 평생 저축 여정을 계속 이어 나가는 데 도움이 될 수 있습니다.
   
• 신용카드가 아닌 현금으로 지출하세요. 현금 관리를 할 때 봉투를 활용해 보세요. 현금 봉투 시스템은 저축 목표를 달성하고 현금이 부족할 때 신용카드를 사용해 물건을 구매하지 않도록 지출을 체계적으로 관리하는 방식입니다. 각 봉투에 지출 범주를 할당하고 해당하는 금액의 현금을 넣은 뒤, 다음 급여일까지 봉투에 있는 돈만 사용합니다. 그달에 해당 봉투의 현금을 모두 쓰면 그것으로 끝입니다. 남는 돈은 저축 계좌에 넣습니다. 앱 또는 스프레드시트를 사용하여 이 방법을 디지털 방식으로 적용할 수도 있습니다. 이렇게 하면 스스로 책임감을 갖는 데 도움이 될 수 있으며, 연구에 따르면 지정된 봉투에서 돈을 꺼내 다른 용도로 사용하려는 경우 심리적인 저항이 더 커진다고 합니다. 해당 범주의 이름을 적고 봉투를 봉하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
   
• 온라인 쇼핑을 즐기되 구매는 하지 마세요. 장바구니에 물건을 담는 것은 실제로 물건을 구매하는 것만큼 만족감을 가져올 수 있습니다(그리고 온라인에서는 장바구니에 물건을 마음껏 담을 수 있습니다). 하지만 가끔 구입한 물품들이 도착하면 후회감을 느낄 수 있습니다. 결제 페이지로 이동하는 대신 장바구니에 모든 상품을 넣고 24시간을 기다려 보세요. 그런 다음 돌아가서 정말 원하는 것이 무엇인지 결정하세요. "종종 클릭의 스릴이 사라지면, 우리는 다른 방식으로 사물을 보게 됩니다."라고 McCoy 박사는 말합니다.
   
• 구매한 물건 값을 벌기 위해 얼마나 오랜 시간 일해야 하는지 생각해 보세요. 여러분의 시간은 소중합니다. 구매하고자 하는 상품의 가격을 여러분의 시간과 비교해 보세요. 비싼 물건을 사고 싶다면, 몇 시간을 일해야 하는 살 수 있는 것인지 고려해 보세요. 그만한 가치가 있는지 질문해 보세요. 그럴 때도 있고, 그렇지 않을 때도 있습니다.  
   

저축형을 위한 고려 사항

• 전용 계좌로 돈을 이체해 좋아하는 것을 구매할 때 사용하세요. "그리고 좋아하는 것을 구매할 때는 스트레스나 불안감을 느낄 필요가 없도록 마음껏 사용할 수 있는 금액을 따로 할당해 두는 것이 좋습니다. 그리고 이렇게 하면 마음에 약간의 평화가 찾아온다고 생각합니다."라고 McCoy 박사는 말합니다.
   
• 현금 외 결제 수단을 고려해 보세요. 연구에 따르면 현금을 쓰는 것보다 카드를 사용하는 것이 덜 부담스럽게 느껴질 수 있습니다. 매월 청구 대금을 전액 상환하는 경우, 리워드 또는 캐시백 카드를 활용하는 것이 더 유리할 수도 있습니다.
   

균형 잡힌 돈 관리 방식은 여러분을 행복하게 만들 수 있습니다

소비형/저축형 스펙트럼에서 어느 위치에 있든 상관없이, 더 신중한 자금 관리를 통해 이득을 얻을 수 있습니다. 재정적 균형을 찾는 것은 단기 및 장기 목표 달성에 도움이 될 수 있으며, 그 과정에서 즐거움을 느낄 수도 있습니다.