¿Es usted una persona de las que gastan o de las que ahorran?

Nos gusta imaginar que las reglas básicas de la gestión del dinero son sencillas: gaste menos de lo que gana y ahorre algo de dinero para el futuro. Y, sin embargo, casi nunca es tan simple en la realidad. El dinero puede ser un tema complicado y emocional, y eso puede afectar la forma en que ahorra y gasta.

Tanto si se identifica personalmente como una persona que gasta o una persona que ahorra, encontrar el equilibrio en su relación con el dinero puede ser clave para vivir la vida que desea. Piense cómo respondería a esta pregunta: ¿Tiende a gastar o a ahorrar su dinero? Para muchos de nosotros, la respuesta varía según el momento en que nacimos.
 

Los adultos en etapas posteriores de la vida tienen menos probabilidades de identificarse como personas que gastan

En las primeras etapas de la vida, el dinero puede ser escaso, por lo que el ahorro podría no ser una prioridad.  Y, a medida que continuamos nuestro recorrido por el mundo del dinero, vivimos más experiencias relacionadas con él, y es posible que nuestras opiniones cambien y evolucionen.

"Nuestra mentalidad sobre el dinero cambia a medida que envejecemos: es mucho más probable que nos sintamos menos cómodos con el dinero siendo jóvenes y luego nos volvamos más protectores e interesados por el dinero a medida que envejecemos", dice Megan McCoy, PhD, terapeuta de pareja y familia certificada, consejera financiera acreditada y profesora universitaria de planificación financiera personal. Su investigación se centra en la terapia financiera, es decir, en el estudio de la relación entre el dinero y las emociones.

Otra razón para el cambio hacia el ahorro puede deberse a un cerebro completamente desarrollado. "Nuestra capacidad para reflexionar sobre las consecuencias futuras de nuestras acciones está dictada por nuestro lóbulo frontal. Las investigaciones demuestran que nuestro lóbulo frontal no madura por completo hasta que llegamos a la mitad de la década de los 30", afirma McCoy.

Entonces, ¿hay una manera de equilibrar tanto el ahorro como el gasto a lo largo de la vida? ¡Sí! Puede empezar por analizar detenidamente en qué punto del espectro entre ahorro y gasto se encuentra.
 

Ahorradores vs. gastadores: ¿Está todo en el cerebro?

Tener una fuerte tendencia a ahorrar o gastar puede tener mucho que ver con las emociones y la forma en que está programado su cerebro.

"Los estudios sobre el cerebro han revelado que, en el caso de las personas que consideran que ahorran, la zona del cerebro que registra el dolor se activa más cuando gastan que en el caso de las personas que consideran que gastan. Literalmente, les duele más gastar que a otras personas", dice McCoy.

Por otro lado, las investigaciones han revelado que las personas que tienden a gastar dinero no sienten tanto dolor ni malestar al hacerlo. Lo fascinante es que los investigadores descubrieron que no hay una diferencia significativa entre las personas que gastan y las que ahorran en cuanto al materialismo. No es que los que gastan quieran más; simplemente les duele menos gastar.
 

Por qué somos como somos

¿Entonces por qué ocurre eso? ¿Cómo pueden algunas personas, incluso dentro de la misma familia, convertirse en ahorradores mientras que otras tienden a gastar? Comienza cuando somos jóvenes.

“Las personas atraviesan momentos financieros trascendentales durante su crecimiento y transición a la edad adulta. A veces, estos momentos son positivos y otras veces negativos, pero suelen dejar una impresión duradera en nuestra relación con el dinero”, explica McCoy.

Podría tratarse de haber vivido en la pobreza durante la infancia o de haber visto a los padres discutir por cuestiones de dinero. O podrían ser experiencias positivas, como discusiones sobre el presupuesto familiar o tomarse unas buenas vacaciones para las que la familia ha ahorrado.

"Nuestras experiencias con el dinero nos llevan a intentar entender cómo funciona el dinero en nuestras vidas y en el mundo", dice McCoy.

Aunque nuestras primeras experiencias con el dinero puedan moldearnos, no tienen por qué definirnos de por vida. Piense en su educación y sus experiencias y decida qué valores relacionados con el dinero quiere conservar y cuáles quiere desechar.
 

Cómo equilibrar gastos y ahorros

Si quiere cultivar nuevos hábitos financieros, pruebe algunos trucos para evitar su respuesta habitual.

"El objetivo no es convertirlo en una persona que ahorra o una que gasta: los trucos que cree para su vida deberían centrarse en equilibrar su instinto natural", dice McCoy.
 

Consideraciones para quienes gastan

• Automatizar las decisiones financieras puede ayudar a eliminar sus emociones y construir una base estable de ahorros. Considere configurar transferencias automáticas a cuentas de ahorro con cada pago y suscribirse al plan de ahorro del trabajo si se lo ofrecen. Y, de vez en cuando, tómese un momento para celebrar que sigue avanzando en su camino hacia el ahorro. Celebrar las pequeñas cosas puede ayudarlo a seguir en el camino del ahorro de por vida.
   
• Gaste con dinero en efectivo, no con crédito. Considere el método de los sobres para la administración del efectivo. El sistema de sobres es una forma disciplinada de gestionar sus gastos para alcanzar su objetivo de ahorro y evitar usar la tarjeta de crédito para pagar sus compras si le falta efectivo. Luego de asignar una categoría de gasto a cada sobre y asignar dinero en efectivo a cada uno, el dinero que hay en el sobre es todo lo que tendrá para cada categoría hasta el siguiente día de pago. Cuando el dinero en efectivo del sobre se ha acabado ese mes, no habrá más. Cualquier dinero extra se destina a ahorros. También puede aplicar un enfoque digital a este método usando una aplicación o una hoja de cálculo. Esto puede ayudarlo a mantener su responsabilidad y, según las investigaciones, hay un nivel adicional de resistencia mental a sacar dinero del sobre designado y usarlo para otra cosa. Puede ayudar escribir el nombre de la categoría y luego sellar el sobre.
   
• Disfrute de las compras en línea, pero no compre. Llenar su carrito con artículos puede traer tanta alegría como realmente comprar cosas (y es muy fácil llenar ese carrito en línea). Pero a veces podemos experimentar el remordimiento del comprador cuando llegan todas esas cajas. En lugar de ir a la página de pago, ponga todo en su carrito y espere 24 horas. Luego vuelva atrás y decida qué es lo que realmente quiere—si es que quiere algo. A menudo, una vez que se desvanece la emoción del clic, vemos las cosas de otra manera, dice McCoy.
   
• Piense en cuánto tiempo tarda en trabajar para pagar lo que compra. Su tiempo es valioso. Es importante considerar cuánto de su tiempo le cuesta cada compra. Piense en esta sugerencia: si quiere comprar un artículo costoso, considere cuántas horas de su trabajo se necesitarían para adquirirlo. Cuestione si vale la pena; a veces lo es, a veces no.  
   

Consideraciones para los ahorradores

• Transfiera dinero a una cuenta de gastos designada para diversión. "Y luego, cuando use el dinero para diversión, nunca debería sentir estrés ni ansiedad, porque ha creado un plan para asegurarse de que ese dinero es seguro de usar. Y creo que eso da un poco de tranquilidad", dice McCoy.
   
• Considere opciones de pago que no sean en efectivo, ya que, según demostraron algunos estudios, gastar en efectivo puede sentirse peor que gastar con tarjeta. Si paga la factura cada mes, incluso puede salir ganando con una tarjeta de recompensas o de devoluciones en efectivo.
   

Un enfoque equilibrado del dinero puede hacerle feliz

Más allá de en qué punto del espectro entre gasto y ahorro se encuentre, puede beneficiarse de un manejo más consciente del dinero. Encontrar un equilibrio con su dinero puede ayudarlo a alcanzar sus metas a corto y largo plazo y a divertirse en el proceso.