¿Es posible la independencia financiera?

Ya sea dormir hasta tarde un lunes, tomarse un mes para viajar o hacer un trabajo que le aporte más satisfacción personal que ingresos, tener la capacidad de elegir qué hacer y cuándo hacerlo es un lujo con el que muchas personas solo pueden soñar. Dependiendo de su situación, puede ser más alcanzable de lo que parece al principio si está dispuesto a hacer algunos sacrificios en el camino.

El movimiento “FIRE” (independencia financiera, jubilación temprana) se centra en el valor del ahorro agresivo y la inversión prudente con el objetivo de construir la independencia financiera. Mientras que algunas personas aspiran a jubilarse antes, otras pueden estar más enfocadas en tener mayor capacidad de elección y flexibilidad en su forma de vivir y trabajar.

A continuación, se presentan tres ejemplos de personas que trabajan para lograr su independencia financiera. El denominador común: cada una ha hecho concesiones en su estilo de vida a corto plazo para lograr la independencia financiera y está gestionando el movimiento FIRE dentro de sus relaciones. 

Sacrificios a corto plazo para metas a largo plazo 

El camino de Bridget Dunn hacia la independencia financiera comenzó al inicio de su carrera. Ella ya estaba firmemente encaminada hacia el ahorro antes de casarse con su esposo, tras haber pagado sus préstamos estudiantiles de forma acelerada.

Aunque no planean jubilarse anticipadamente, ambos están motivados por tener más opciones en el futuro. Comparten metas financieras similares y las alcanzan como equipo.

"Lo más importante que comenzamos juntos fue cuando decidimos obtener nuestras MBAs [Maestría en Administración de Empresas]. Hicimos programas de MBA nocturnos y decidimos desde el principio que íbamos a pagar en efectivo, no usaríamos préstamos", dice Bridget.

"No éramos fanáticos al respecto, pero ayudó que estuviéramos en la misma sintonía. ¿Podríamos haber vivido en un departamento más agradable y más cerca de la ciudad? Claro. Pero para ambos era realmente importante poder pagar la escuela", explica.

La pareja comparte un automóvil que ya está pagado, y todavía no tenía sentido desde el punto de vista financiero que compraran uno nuevo. Y decidieron casarse en una ceremonia privada y no en una gran ceremonia de boda. "Fue agradable poder tener un día divertido centrado en nosotros que además no terminó por destruir nuestras metas financieras", dice Bridget.

Además de su hipoteca a 30 años, están completamente libres de deudas. Aunque han hecho algunos ajustes en su estilo de vida para llegar a este punto, no se siente como un sacrificio. No ir a restaurantes, cocinar en casa y conseguir libros en la biblioteca en lugar de comprarlos nuevos son solo un par de ejemplos. "Se trata más bien de pensar creativamente en cómo podemos acceder a una experiencia o artículo a un costo ligeramente menor", dice Bridget. 

Se jubiló a los 44 años para dedicarse a sus pasiones  

Ramat Oyetunji describe sus primeras experiencias con la inversión como un punto de aprendizaje importante en su trayectoria financiera. Tras un período de desempleo, regresó a la escuela para obtener una maestría y comenzó a ahorrar pequeñas cantidades con regularidad. Utilizó ese dinero para comenzar a invertir a largo plazo.

Este hábito le permitió acumular más ahorros y ayudó a preparar a Ramat para el éxito en el futuro. "Conduje mi viejo auto durante mucho tiempo. Comencé a ahorrar más tan pronto como pude contribuir a mi [plan de jubilación patrocinado por el empleador] y, antes de eso, al menos contribuía a una cuenta de inversión, guardando dinero poco a poco", dice ella.  

Más adelante, se casó y exploró diferentes enfoques de inversión, incluidas las propiedades. En un momento dado, ella y su familia optaron por comprar una propiedad de doble vivienda, donde vivían en una parte de la propiedad mientras alquilaban la otra parte. El alquiler ayudó a generar ingresos pasivos. Más adelante, invirtió en otros inmuebles, lo que también ayudó a respaldar sus metas financieras.  

Su esposo no está tan entusiasmado con el movimiento FIRE, pero ambos están de acuerdo en sus metas financieras conjuntas. Ramat gestiona su propio dinero y los fondos conjuntos del hogar, mientras que su esposo gestiona su propio dinero.

Con el tiempo, fundó su propia empresa enfocada en enseñar a las mujeres sobre finanzas. “La independencia financiera es importante para todos, pero especialmente para las mujeres, ya que les da opciones; por ejemplo, la opción de alejarse de una mala relación o de una mala situación”, dice Ramat.

Aunque hizo concesiones en el camino, "no he sentido que fueran sacrificios porque valoro tener libertad financiera y gastar en cosas que son importantes para mí", dice. 

Avanzar hacia un futuro con menos estrés financiero   

MaryAnn¹ y su esposo se enfocan en lograr la independencia financiera para lograr el estilo de vida que desean en el futuro, en lugar de fijar una fecha de jubilación específica.

Muchos participantes de FIRE tienen una cantidad específica como objetivo antes de embarcarse en su próxima aventura, pero MaryAnn y su esposo buscan un estilo de vida futuro. "No tenemos una fecha ni una cifra, sino más bien una vida que imaginamos para nosotros. Quiero que mi esposo encuentre un trabajo en el que pueda sentirse realizado y no preocuparse por las finanzas", dice MaryAnn.

MaryAnn trabaja como fotógrafa de bodas, por lo que sus ingresos varían, mientras que su esposo tiene un puesto asalariado. Ella y su esposo están de acuerdo en sus metas a corto y largo plazo, y sus ahorros provienen del salario de él.

"Se divide en tres partes: un tercio para impuestos, un tercio para cuentas de jubilación e inversión y el otro tercio va a una cuenta corriente para nuestros gastos, facturas e hipoteca", explica MaryAnn.

Sus ingresos se mantienen en efectivo y se utilizan para compras grandes, como renovaciones de la casa, y para gastos adicionales como viajes y restaurantes. Al final del año, el dinero que no se gasta se destina a sus inversiones.

En cuanto a las inversiones, sí tienen cuentas con ventajas fiscales, como cuentas personales o laborales de ahorro para la jubilación. También tienen inversiones en propiedades. La pareja no tiene deudas, excepto su hipoteca. Por ahora, les conviene más invertir su dinero que pagar su préstamo con intereses bajos.

"Podríamos gastar más en autos más lujosos, ropa más bonita, etc., pero sentimos que nada de eso nos hará más felices. Para nosotros, tener seguridad y libertad futura es mucho más valioso que tener cosas más bonitas", dice MaryAnn. 

Cinco consideraciones de personas que buscan la independencia financiera   

1. Aproveche los beneficios que ofrece el empleador. Bridget dice: "Creo que muchas personas simplemente no comprenden los beneficios que podrían tener. Si se tienen beneficios disponibles, es importante comprenderlos bien para poder maximizarlos". Por ejemplo, incluso si está inscrito automáticamente en el plan de ahorro para la jubilación de su empleador, es posible que esté asignado a un nivel de contribución que podría hacer que no reciba la aportación equivalente completa del empleador, lo cual es esencialmente dinero gratis. Es posible que deba aumentar activamente su contribución para obtener la aportación equivalente completa del empleador (si corresponde).
    
2. Elabore un presupuesto detallado. "Tiene que poner atención en los detalles, no puede ser indeciso; no va a fabricar dinero", ríe Ramat. "Mi dinero para actividades de ocio ha sido de 200 al mes, 50 a la semana durante años. Todo está asignado a otra cosa", dice ella. Algunas personas consideran útil llevar un registro de sus gastos y asignar dinero a prioridades específicas. Un plan claro puede ayudar a identificar oportunidades para ahorrar.
    
3. Establezca metas. "Tener una meta en mente le ayuda a mantener el compromiso", dice MaryAnn. Ya sea que se relacione con el estilo de vida, el ahorro o la flexibilidad, las metas pueden ayudar a mantener la motivación a lo largo del tiempo.
    
4. Sea consciente del aumento gradual del nivel de gastos. "Solíamos ganar una cuarta parte de lo que ganamos ahora, pero estábamos bien y era cómodo. Pero ese listón parece subir a medida que lo hacen nuestros ingresos. Es algo de lo que trato de ser consciente: ¿cuándo es suficiente?" dice MaryAnn. A medida que aumentan los ingresos, los gastos también pueden aumentar. Ser consciente de esto con el paso del tiempo puede ayudar a mantener el equilibrio entre su estilo de vida actual y sus planes futuros.
    
5. Considere la automatización. "Nuestros ahorros se descuentan automáticamente de nuestro sueldo; no nos acostumbramos a tenerlo y simplemente ni siquiera lo vemos. Por lo tanto, ni siquiera es parte de nuestra conciencia diaria”, dice MaryAnn. Automatizar el ahorro o la inversión, cuando esté disponible, puede ayudar a que el proceso sea más constante y fácil de mantener.