Cinco dicas financeiras para recém-casados

Que conselho financeiro os casais mais velhos dariam aos recém-casados?

Segundo um estudo da Fidelity, as duas dicas mais importantes seriam evitar se descontrolar com dívidas e começar desde cedo a poupar para a aposentadoria.

Além de tomar medidas financeiras inteligentes, é importante começar a vida juntos com uma comunicação saudável e um sentimento de parceria em relação ao futuro financeiro.

Não deixem que discordâncias sobre gastos ou atitudes diferentes em relação ao dinheiro afetem o novo casamento; reconheçam que vocês são parceiros no planejamento financeiro e levem essa parceria a sério.  

Confira cinco maneiras para os recém-casados terem sucesso financeiro duradouro.

1. Estabeleçam metas 

Reservem algum tempo para pensar sobre o futuro e definam algumas metas financeiras comuns, seja comprar uma casa, fazer uma viagem inesquecível ou planejar a aposentadoria.

Depois, criem o hábito e a disciplina de poupar. Para saber mais sobre aposentadoria, consulte o artigo "Comece a poupar para a aposentadoria." 

Por fim, pensem em como vocês podem investir para atingir suas metas. Para obter recomendações sobre metas de curto e longo prazo, consulte o artigo "Economize para qualquer objetivo". Quanto aos investimentos:

• Para as metas de menos de dois anos, são recomendados investimentos relativamente estáveis, como fundos de renda fixa ou investimentos pré-fixados.
• Para metas de longo prazo, como poupar para a aposentadoria ou a educação dos filhos, considerem combinar ações, títulos de renda fixa e investimentos de curto prazo levando em conta sua tolerância ao risco, situação financeira e horizonte de tempo.

2. Organizem-se

Grande parte do que os casais fazem juntos se resume aos seus hábitos financeiros. Para que o dia a dia das finanças seja mais tranquilo, é bom se organizar. Veja dicas de como fazer isso:

Mantenham uma lista do seu patrimônio e das suas dívidas

• Incluam na lista cartões de crédito e empréstimos que cada um de vocês traz para o casamento

Decidam como será a posse do patrimônio

• Conjunta ou individual? Alguns casais preferem dividir o que é “seu”, meu” e “nosso”

Elaborem um plano para sanar as dívidas

• Mesmo que um parceiro traga mais dívidas do que o outro, elaborem uma estratégia juntos

Comecem a seguir um orçamento

• Considerem o orçamento 50/10+/5. Coloquem algum dinheiro em um fundo de emergência

Atualizem seus documentos

• Façam as atualizações necessárias se seu nome tiver mudado ou se alguma conta passar a ser conjunta

Decidam se querem reunir tudo

• Avaliem a praticidade de ter todas as contas em uma só instituição financeira

Elaborem um plano ou tomem decisões sobre as despesas

• Conversem sobre como vocês lidarão com as despesas do dia a dia e as compras grandes

Quando tudo estiver em ordem, reavaliem sua organização periodicamente. Criem uma data para analisar regularmente o fluxo de caixa da casa, respeitem o orçamento e mantenham-se a par dos outros itens da lista de finanças. Para saber como elaborar um orçamento, leia este artigo.

3. Reavaliem seus impostos

Talvez vocês precisem rever sua situação fiscal depois de casados. Aproveitem também para reavaliar contas de investimento e buscar maneiras de pagar menos impostos (isso varia conforme o país e a faixa de renda).

Enquanto reavaliam a situação fiscal, vejam se estão aproveitando ao máximo as contas que oferecem benefícios fiscais individualmente ou através de um empregador. Os ganhos de contas com impostos diferidos podem ter um acúmulo mais rápido do que as tributáveis, já que você não paga o imposto no ato; as contribuições desses tipos de contas também podem reduzir a renda tributável.  

4. Protejam o que é mais importante

Ao se casar, é importante rever, atualizar e, em alguns casos, contratar diferentes tipos de seguro. Confira alguns tipos:

• Plano de saúde. Verifiquem se é mais barato colocar os dois no mesmo plano, por exemplo, um dos cônjuges pode passar para o plano ao que o outro tem direito pelo emprego. Para saber mais confira este artigo.
• Seguro de vida. Seu empregador pode oferecer cobertura de seguro de vida, mas muitas pessoas acham necessário contratar uma cobertura adicional por conta própria. Se você decidir contratar uma cobertura adicional, terá de optar entre seguro temporário, que oferece cobertura por um período específico, ou seguro permanente, que permanece em vigor durante toda a sua vida. Para saber mais, consulte este artigo.
• Seguro por invalidez. Esse seguro costuma cobrir uma parte do seu salário se você ficar inválido antes da aposentadoria. Você pode ter cobertura pelo seu empregador ou pelo governo, mas verifique se ela é suficiente para pagar suas despesas. Se não for, considere contratar um seguro por invalidez adicional por conta própria. Para saber mais, consulte este artigo.

Uma cobertura de seguro suficiente é fundamental para a segurança financeira da sua nova família caso aconteça algo inesperado.

5. Criem um planejamento sucessório

Mesmo que um de vocês já tenha um testamento, atualizem-no após o casamento. O testamento define como vocês gostariam que o patrimônio fosse distribuído após a morte de um dos dois. Sem um testamento, seus familiares podem ficar com esse ônus se um de vocês morrer. Conversem com um advogado para obter mais informações e criar um testamento o mais rápido possível. No futuro, reavalie-o a cada 3 a 5 anos para saber se ele ainda considera as mudanças que ocorreram nos últimos anos.  

Ao se casar, também é importante rever, e talvez atualizar, os beneficiários de todos os planos de benefícios individuais e empresariais (incluindo de aposentadoria). Os beneficiários desses planos normalmente são levados em consideração junto com o testamento ou podem substituir suas instruções. Mantenha os beneficiários sempre atualizados. Para saber mais, consulte este artigo.

As conversas sobre dinheiro nem sempre são fáceis para os recém-casados. No entanto, como em qualquer assunto matrimonial, é melhor tê-las com a mente aberta e um espírito de equipe. Em assuntos relacionados a dinheiro, um trabalho conjunto e ponderado aumenta as chances de vocês terem harmonia financeira ao longo da vida.