Como proteger seu bem mais importante com o seguro por invalidez
Conclusões principais
- Há uma probabilidade maior de invalidez ou incapacidade para o trabalho do que falecimento ao longo da vida profissional. Dessa forma, é importante se proteger para essa eventualidade.
- Se você depende de uma renda regular, precisa de cobertura por invalidez para se proteger caso não possa trabalhar por um longo período de tempo.
- Consulte o tipo de cobertura por invalidez oferecida por seu empregador.
- Se precisar de ajuda, busque assessoria para te ajudar a determinar a cobertura adequada para você, que pode mudar ao longo do tempo.
Veja algumas considerações que podem te auxiliar em suas decisões.
1. Se você depende de uma renda regular, precisa de cobertura por invalidez.
Sua necessidade é ainda maior se você for casado, tiver filhos ou outros dependentes, pois é provável que eles dependam de sua renda e sofram impactos caso você não possa trabalhar.
A necessidade de seguro por invalidez pode diminuir após você economizar o suficiente para sua reserva de aposentadoria, a ponto de oferecer proteção se uma invalidez forçar você a se aposentar mais cedo. Se você tiver filhos ou outros dependentes, talvez a necessidade de seguro por invalidez também diminua quando eles deixarem de precisar de seu suporte financeiro ao saírem de casa e terem empregos próprios.
A probabilidade de invalidez é maior que a de morte ao longo da vida profissional
O seguro por invalidez é uma das maiores lacunas no planejamento financeiro da maioria das pessoas. É mais provável que você fique incapaz de trabalhar por um longo período de tempo do que venha a falecer ao longo da vida profissional. Isso se verifica mesmo que seu trabalho não seja arriscado ou perigoso. Os acidentes acontecem não só no trabalho, mas também em casa, e qualquer pessoa está sujeita a doenças. Se você se sente confortável em adquirir um seguro de vida, não deve rejeitar a ideia de também adquirir um seguro por invalidez. Veja abaixo o que pode auxiliar você em suas decisões.
2. Descubra o valor que você tem condições de pagar e adquira uma apólice de longo prazo que caiba em seu orçamento.
Há muitos tipos diferentes de apólices por invalidez. Busque aconselhamento para auxiliar você a encontrar a cobertura adequada com base em seus objetivos e circunstâncias.
Se o custo for uma das preocupações, há maneiras de adquirir uma cobertura mais acessível. Você pode considerar a redução da quantia mensal de benefícios, o encurtamento do período dos benefícios (a duração do recebimento dos benefícios no caso de invalidez), a eliminação ou ajuste de alguns custos de vida, o encurtamento do período de carência (o período desde a incapacitação até o pagamento dos benefícios) e assim por diante. É provável que seu consultor ou seguradora possa ajudar a decidir a opção certa para você.
3. Não subestime o valor da cobertura necessária.
A maioria das pessoas pensa sobre cobertura em relação aos gastos atuais, mas suas despesas médicas podem disparar se uma invalidez forçar você a sair do emprego e você precisar de tratamento médico ou não possuir plano de saúde. Ou talvez precise comprar equipamentos ou suprimentos médicos e, em alguns casos extremos, reformar a casa para ajustá-la às suas deficiências.
Talvez as despesas com o cuidado dos filhos ou outros dependentes também aumentem. Seja realista em relação à quantia necessária se você não puder trabalhar e pesquise qual proteção é a correta e acessível para você.
4. Não suponha que o benefício do governo ou o plano do empregador seja suficiente.
Muitas pessoas não adquirem suas próprias apólices por invalidez porque o empregador fornece algum tipo de cobertura, mas talvez esses planos não forneçam a renda suficiente ou durem o bastante para proteger você durante longos períodos sem trabalhar.
Consulte a cobertura que você recebe do empregador e revise suas necessidades para decidir se precisa de cobertura, tomando providências para adquirir uma cobertura por invalidez adicional.
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