Cinq conseils financiers pour les jeunes mariés

Quels conseils les couples établis donneraient-ils aux jeunes mariés pour les aider à faire prospérer leur nouvelle union financière ?

Selon une étude de Fidelity, les deux principaux conseils seraient d’éviter les montants de dettes ingérables et de commencer tôt à épargner pour la retraite.

En plus de faire des choix financiers judicieux, il peut être important de commencer un nouveau partenariat avec une communication saine et un sentiment d’appartenance commune à l’égard de votre avenir financier.

Ne laissez pas des désaccords sur les dépenses ou une approche différente de l’argent affecter votre nouveau couple ; prenez conscience que vous partagez les mêmes objectifs financiers et prenez ce partenariat au sérieux.

Voici cinq manières permettant à de jeunes mariés d’asseoir leur réussite financière tout au long de leur vie.

1. Fixez-vous des objectifs

Prenez le temps de réfléchir à votre avenir et fixez-vous des objectifs financiers communs, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de faire le voyage de votre vie ou de planifier votre retraite.

Ensuite, prenez l’habitude d’épargner de manière disciplinée. Concernant la retraite, voir l’article"Commencez à épargner pour votre retraite " pour plus de détails.   

Enfin, réfléchissez à la manière dont vous pouvez faire correspondre vos investissements à vos objectifs. Consultez l’article" Économisez dans un but quelconque "pour obtenir des recommandations sur les objectifs à court et à long terme. En ce qui concerne les investissements :

• Pour les objectifs à moins de deux ans, vous pouvez opter pour des investissements relativement stables, tels que des fonds du marché monétaire ou des investissements à taux fixe.
• Pour les objectifs à plus long terme, comme l’épargne-retraite ou les études de vos enfants, vous pouvez envisager une combinaison d’actions, d’obligations et de placements à court terme en fonction de votre tolérance au risque, de votre situation financière et de votre horizon temporel.

2. Organisez-vous

Les habitudes financières affectent la plupart des choses que les couples projettent ensemble. Pour faciliter la gestion quotidienne de vos finances, il peut être utile de s’organiser. Voici quelques moyens d’y parvenir :

Faites l’inventaire de vos actifs et vos dettes

• Tenez compte des cartes de crédit et des emprunts que chacun apporte dans la « corbeille » de mariage

Décidez du régime de propriété de vos biens

• Communauté ou séparation ? Certains couples préfèrent classer les biens entre « les tiens », « les miens » et « les nôtres »

Faites un plan concernant les dettes

• Même si l’un des partenaires est plus endetté que l’autre, élaborez une stratégie ensemble

Commencez à suivre un budget

• Envisagez le budget 50/10+/5 . Veillez à mettre de l’argent de côté pour constituer une réserve en cas d’urgence

Mettez à jour les documents qui doivent l’être

• Effectuez les mises à jour nécessaires en cas de changement de nom ou pour les comptes qui passent dans la communauté de biens

Décidez de consolider ou non vos comptes

• Envisagez la commodité de concentrer tous vos comptes auprès d’un seul établissement financier

Faites un plan ou prenez des décisions en matière de dépenses

• Discutez de la façon dont vous allez gérer les dépenses quotidiennes et les achats importants

Une fois que vos finances sont en ordre, faites en sorte qu’elles le restent en faisant des vérifications régulières. Envisagez des rendez-vous réguliers pour examiner les flux de trésorerie de votre ménage et vérifier que vous respectez votre budget sans perdre de vue vos autres engagements financiers. Lisez cet article pour obtenir de l’aide sur l’établissement d’un budget.

3. Examinez vos impôts

Vous allez peut-être devoir revoir votre situation fiscale une fois que vous serez mariés. Cela peut être l’occasion d’examiner vos comptes d’investissement afin de rechercher d’éventuelles économies d’impôt supplémentaires (celles-ci diffèrent selon le pays et la tranche de revenus).

Au moment de faire le point sur votre situation fiscale, demandez-vous si vous utilisez pleinement les avantages fiscaux auxquels vous pouvez prétendre à titre individuel ou via votre employeur. Les revenus des comptes à impôt différé s’accumulent plus rapidement que ceux des comptes imposables car vous ne payez pas l’impôt immédiatement; les contributions à ces types de comptes peuvent également être déduites de votre revenu imposable.

4. Protégez ce qui compte le plus pour vous

Lorsque vous vous mariez, il est important d’examiner et de mettre à jour vos assurances et, dans certains cas, de souscrire des assurances différentes. Voici quelques types d’assurance à examiner:

• Assurance santé. Vérifiez si vous pouvez faire des économies en concentrant vos couvertures dans le même régime, par exemple si l’un des partenaires adhère au régime de l’employeur de l’autre. Voir cet article pour plus de détails.
• Assurance-vie. Vous pouvez bénéficier de prestations d’assurance-vie via votre employeur, mais de nombreuses personnes éprouvent le besoin de souscrire eux-mêmes une assurance complémentaire. Dans ce cas, vous devrez choisir entre une assurance à terme qui offre une couverture pendant une période déterminée, et une assurance permanente qui reste en vigueur jusqu’à votre décès. Voir cet article pour plus de détails.
• Assurance invalidité. Cette assurance couvre généralement une partie de votre salaire si vous devenez invalide avant la retraite. Votre employeur ou le gouvernement peut vous fournir une couverture, mais assurez-vous qu’elle est suffisante pour couvrir vos dépenses. Si ce n’est pas le cas, envisagez de souscrire vous-même une assurance invalidité complémentaire. Voir cet article pour plus de détails.

Une couverture d’assurance suffisante peut s’avérer essentielle pour protéger la sécurité financière de votre nouvelle cellule familiale en cas d’imprévu.

5. Rédigez un plan successoral

Même si vous avez déjà fait un testament, vous devriez l’examiner et le mettre à jour lorsque vous vous mariez. Votre testament établit la manière dont vous souhaitez que les biens de votre succession soient distribués après votre décès ; l’absence de testament lors d’un décès peut constituer un fardeau pour les membres de la famille survivants. Votre partenaire et vous-même devriez contacter un avocat pour plus d’informations et rédiger un testament dès que possible. Vous devez ensuite l’examiner tous les trois à cinq ans pour vous assurer qu’il tient compte de l’évolution de votre situation. 

Il est également essentiel d’examiner, et éventuellement de mettre à jour, les bénéficiaires désignés de tous vos régimes de prestations individuels et d’entreprise (y compris la retraite) lorsque vous vous mariez. Ces désignations sont normalement prises en compte en même temps que les instructions laissées dans un testament, ou peuvent les remplacer. Veillez toujours à ce que vos désignations de bénéficiaires soient à jour. Voir cet article pour plus de détails.

Les discussions d’argent ne sont pas toujours faciles pour les jeunes mariés. Mais, comme pour toute autre question liée au mariage, il est préférable de les aborder avec un esprit ouvert et en équipe. Plus vous approfondirez ensemble les questions d’argent, plus vous maintiendrez une harmonie financière au sein de votre couple.