Sześć wskazówek dotyczących gwałtownie zmieniających się rynków

Gdy rynki finansowe stają się niestabilne, opłaca się mieć plan inwestycyjny, z którym czujesz się komfortowo.

1. Zachowaj perspektywę: kryzysy są normalne i zazwyczaj nie trwają długo.

• Spadki na rynku mogą być niepokojące, ale z analiz historycznych wynika, że giełda odbija i przynosi długoterminowe zyski. To nie pierwszy raz, gdy sytuacja na rynkach się pogarsza!

• Na przykład w Stanach Zjednoczonych w ciągu 35 lat średnia różnica między najwyższym a najniższym poziomem wartości giełdy wynosiła 14%, ale mimo to przynosiła ona inwestorom zyski w czterech z pięciu lat kalendarzowych¹.

• W okresie 25 lat (do końca 2019 r.) giełda w Wielkiej Brytanii ponosiła straty w ponad pięciu pojedynczych latach, podczas gdy akcje posiadane przez co najmniej 10 lat przyniosłyby straty tylko w 2% przypadków (lub 4% w odniesieniu do aktywów globalnych)².

2. Postaw na plan, który sprawdzi się przy spadkach i wzrostach.

• Twoja kombinacja akcji, obligacji i inwestycji krótkoterminowych będzie decydować o potencjalnych zwrotach, a także prawdopodobnych wahaniach w Twoim portfelu (które mogą być tym większe, im na większe ryzyko się zdecydujesz).

• Wybierz taki skład portfela inwestycyjnego, który będzie odpowiadał Twoim celom, ramom czasowym, sytuacji finansowej i tolerancji na ryzyko. Jeżeli zdecydujesz się na ryzyko, które wykracza poza Twój poziom komfortu, a na rynku zapanują spadki, może Cię to skłonić do gwałtownych ruchów, co może, ale nie musi być najlepszym posunięciem.

3. Skup się na czasie na rynku, a nie na wyczuciu czasu na rynku.

• Gdy rynek jest w kiepskiej kondycji, sprzedaż inwestycji może być kusząca, ale trudno wyczuć właściwy czas, a niekiedy takie podejście może spowodować, że zrealizujesz straty.

• Jeżeli sprzedasz swoje produkty i nadal będziesz poza rynkiem, gdy ten zacznie odrabiać straty, trudno będzie Ci je nadrobić. Przegapienie nawet kilku lepszych dni na giełdzie może znacząco pogorszyć Twoje wyniki. Przykładowo inwestor, który przegapił pięć najlepszych dni na chińskiej giełdzie (według indeksu Shanghai Composite) każdego roku przez okres 20 lat (między 1996 a 2015 rokiem), straciłby średnio 2% zwrotu rocznie w porównaniu ze średnim rocznym zwrotem na poziomie 10% w przypadku pełnego portfela inwestycji³. Sytuacja na rynkach aktywów globalnych w okresie 15 lat wyglądała podobnie: przegapienie najlepszych 10 dni na rynku każdego roku skutkowało średnioroczną stratą zwrotów na poziomie 3,5%⁴.

• Posiadanie długoterminowego planu, który jest zgodny z Twoim horyzontem czasowym, celami i tolerancją na ryzyko, to jeden ze sposobów radzenia sobie ze zmiennością na rynkach.

4. Inwestuj konsekwentnie w czasie.

• Inwestowanie niewielkich kwot co tydzień, miesiąc lub kwartał to podejście stosowane przez wiele osób, które nie próbują wyczuć właściwego momentu na rynku. Konsekwentne podejście do inwestowania pomaga unikać podejmowania krótkoterminowych decyzji pod wpływem zmiennej sytuacji na rynku.

• Rozważ wdrożenie planu regularnych, automatycznych inwestycji, a dzięki temu będziesz realizować swoje cele długoterminowe, zamiast skupiać się na codziennych wahaniach na rynku.

5. Nie bój się prosić o pomoc.

• Chociaż proszenie o pomoc może być trudne, wiele osób korzysta ze wsparcia doradców finansowych w kwestiach inwestycyjnych. Prawdopodobnie masz dużo zajęć i możesz nie mieć wystarczającej wiedzy ani czasu, aby analizować, które inwestycje będą dla Ciebie odpowiednie. Profesjonalista pomoże Ci opracować strategię, która będzie zgodna z Twoimi celami, horyzontem czasowym i tolerancją na ryzyko.

• Bez względu na to, czy giełda zwyżkuje, czy zniżkuje, warto regularnie spotykać się ze swoim doradcą, a przynajmniej raz do roku, aby omawiać zmiany w Twoich celach, horyzoncie czasowym i tolerancji na ryzyko. Dzięki temu łatwiej będzie Ci skupić się na Twoich celach długoterminowych zamiast na krótkoterminowych posunięciach na rynku.

6. Rozważ skorzystanie z pomocy specjalistów w zarządzaniu inwestycjami

• Jeżeli nie masz odpowiednich umiejętności, ochoty ani czasu, aby wybrać odpowiednie inwestycje, możesz skorzystać z pomocy specjalistów w dziedzinie zarządzania inwestycjami. Dzięki temu zyskasz potrzebne wsparcie, jeżeli nie czujesz się komfortowo, samodzielnie zarządzając swoim portfolio.