Seis consejos para enfrentar mercados volátiles

Cuando los mercados financieros se vuelven inestables, da frutos tener un plan de inversión con el que se sienta a gusto.

1.  Mantenga la perspectiva: las caídas son normales y suelen durar poco

• Las caídas del mercado pueden ser inquietantes, pero la historia muestra que las acciones se recuperaron y generaron ganancias a largo plazo. ¡No es la primera vez que el mercado cae!

• Por ejemplo, en los Estados Unidos, en un periodo de 35 años, el mercado de valores cayó en promedio cada año un 14 % desde su punto más alto a su punto más bajo y aun así logró generar ganancias en cuatro de los cinco años¹. 

• En un periodo de 25 años (hasta finales de 2019), el mercado de acciones del Reino Unido sufrió pérdidas en más de cinco de esos años, pero las acciones conservadas durante un período de al menos 10 años solo sufrieron pérdidas en un 2 % de los casos (o en un 4 %, en el caso de las acciones globales)².

2. Establezca un plan que le dé tranquilidad, tanto en las subidas como en las caídas del mercado

• Su combinación de acciones, bonos e inversiones a corto plazo determinarán su ganancia potencial y las variaciones probables de su cartera (cuya magnitud puede depender del riesgo que asuma).

• Elija una combinación de inversiones que esté en sintonía con sus metas, sus plazos, su situación financiera y su tolerancia al riesgo. Si el nivel de riesgo asumido no lo hace sentir cómodo y el mercado sufre una caída, quizá reaccione con apuro y tome una decisión que podría o no ser su mejor opción. 

3. Concéntrese en el tiempo en el mercado, no intente invertir según las variaciones del mercado

• Puede ser tentador intentar vender sus inversiones cuando el mercado cae, pero es difícil determinar bien cuándo hacerlo, y a veces ese enfoque le impide recobrarse de las pérdidas.

• Si vende y sigue estando fuera del mercado cuando este tiene una recuperación, puede ser difícil encontrar otra oportunidad. Perder incluso un puñado de los mejores días del mercado puede reducir el desempeño de sus inversiones de manera considerable. Por ejemplo, un inversor que se hubiese perdido los mejores cinco días del mercado chino (basado en el Índice Compuesto de Shanghái) todos los años durante 20 años (entre 1996 y 2015) habría perdido, en promedio, un 2 % de rendimiento por año frente al rendimiento anual promedio de 10 % que habría generado el mantener siempre la inversión³. Cuando se examina un periodo de 15 años de los mercados globales de acciones, la situación es similar: perder los mejores 10 días del mercado todos los años habría generado una pérdida promedio de rendimiento anual de 3,5 % ⁴.

• Una manera de enfrentar la volatilidad de los mercados es contar con un plan a largo plazo que esté en sintonía con sus plazos, sus metas y su tolerancia al riesgo. 

4. Invierta con regularidad a lo largo del tiempo

• Un método que puede aplicar es invertir pequeñas cantidades cada semana, mes o trimestre a lo largo del tiempo en lugar de intentar invertir según los momentos del mercado. Invertir con regularidad ayuda a evitar tomar decisiones a corto plazo incentivadas por la volatilidad del mercado.

• Considere la posibilidad de establecer un plan para hacer inversiones automáticas periódicas. Eso puede ayudarle a seguir cumpliendo con sus metas a largo plazo en lugar de concentrarse en las fluctuaciones diarias del mercado.

5. No tema pedir ayuda

• Aunque puede resultar difícil pedir ayuda, muchas personas recurren a asesores financieros para orientarse con sus inversiones. Si usted es como la mayoría de las personas, es posible que tenga muchas cosas que hacer y no cuente con los conocimientos ni el tiempo suficientes como para investigar qué inversiones le convienen. Buscar ayuda profesional puede servirle para encontrar una estrategia que esté en sintonía con sus metas, sus plazos y su tolerancia al riesgo.

• Más allá de cualquier suba o caída del mercado, es importante reunirse con su asesor con regularidad: al menos una vez al año para conversar sobre cualquier cambio que haya habido en sus metas, plazos y tolerancia al riesgo. Eso le ayudará a concentrarse en sus metas a largo plazo en lugar de hacerlo en los movimientos del mercado a corto plazo.

6. Piense en gestión profesional

• Si no tiene la pericia, la voluntad o el tiempo para elegir sus propias inversiones, tiene a su disposición opciones que le ofrecen gestión profesional de inversiones. Si no se siente a gusto con administrar su cartera por su cuenta, dicho servicio puede brindarle la ayuda que necesita.