Zmiana domu na mniejszy: czemu marzenia rzadko odpowiadają rzeczywistości
Kluczowe wnioski
✓ Znalezienie „wymarzonego mniejszego domu” może być trudniejsze, niż Ci się wydaje.
✓ Kwestie podatkowe mogą wpłynąć na Twoją decyzję o przeprowadzce do mniejszego lokum lub pozostaniu w obecnym domu.
✓ Nieruchomości są ważnym elementem planów emerytalnych.
✓ Zasięgnij porady, aby poznać swoje możliwości.
Marzenie o mniejszym domu
Wyprowadzka z dużego domu do mniejszego, zwłaszcza na późniejszym etapie życia, jest całkowicie logiczna.
Po wielu latach spędzonych w domu rodzinnym, gdy dzieci już dorosły, a Ty masz przed sobą jeszcze wiele lat na emeryturze, nie potrzebujesz tak dużej nieruchomości. Dlaczego nie przeprowadzić się do mniejszego domu, który będzie tańszy i łatwiejszy w utrzymaniu, a do tego zyskać duże pieniądze ze sprzedaży większego lokum?
Wszystko świetnie wygląda w teorii, dziwi więc, że w rzeczywistości tak niewielu ludzi się na to decyduje.
Od początku pandemii COVID-19 ludzie cenią sobie dodatkową przestrzeń w domu, a wiele osób woli raczej modernizować rodzinny dom, niż się przeprowadzać.
Pandemia wstrzymała plany zmiany nieruchomości na mniejsze, a do tego wzmocniła trend, który był już obecny w wielu krajach jeszcze przed pojawieniem się COVID-19. Wiele osób już przekonało się, że gdy wszystko dobrze się policzy, przeprowadzka do mniejszego domu rzadko kiedy okazuje się naprawdę korzystna.
Po pierwsze przeprowadzka to drogie przedsięwzięcie, a potencjalne zyski pochłoną koszty przygotowania domu do sprzedaży, podatek od sprzedaży, prowizje agentów nieruchomości i inspekcje domu.
Po drugie możesz nie znaleźć mniejszej nieruchomości, która będziecie Ci odpowiadać. W założeniu zmiana domu na mniejszy ma polegać na sprzedaży większej nieruchomości i kupnie mniejszej oraz odłożeniu różnicy w cenie. Ale sprawdza się tylko wtedy, jeżeli porównujemy podobne nieruchomości.
Prawdziwym marzeniem jest zmiana istniejącego domu na coś, co, mimo że jest mniejsze, będzie atrakcyjne w inny sposób, np. znajduje się w pięknym miejscu, liczy sobie setki lat lub zostało odnowione i ma teraz wymarzoną kuchnię i łazienkę.
Kwestie podatkowe również mogą zniechęcać do przeprowadzki. W niektórych krajach ulgi podatkowe w przypadku majątku w postaci nieruchomości mogą być większe niż w przypadku innych aktywów, więc rodziny mogą uznać, że pozostanie w rodzinnym domu to najlepszy sposób na przekazanie majątku dzieciom.
Nieruchomości mogą odgrywać ważną rolę w planach finansowych dotyczących emerytury, w szczególności jeśli chodzi o pokrywanie kosztów długoterminowej opieki (jeżeli jest to istotna kwestia w kraju, w którym mieszkasz). Jednak założenie, że można uwolnić środki, przeprowadzając się do mniejszej nieruchomości, może być błędne. Prawdopodobnie i tak to aktywa w postaci emerytury, które również mogą być objęte ulgami podatkowymi, będą najelastyczniejszym przychodem emerytalnym. Nie zakładaj, że majątek zgromadzony w nieruchomościach Cię poratuje.
Jeżeli potrzebujesz pomocy w planowaniu przychodów na emeryturze lub w kwestii dziedziczenia majątku, możesz skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. Jeżeli zaczynasz myśleć o emeryturze, w wielu krajach dostępne są usługi publiczne umożliwiające uzyskanie bezpłatnych i bezstronnych wskazówek, dzięki którym poznasz dostępne dla Ciebie opcje.
Może Cię też zainteresować:
1033085.1.0