Encontre o testamento e envie-o ao representante legal
Uma vez em mãos, o testamento deve ser submetido a quem cuida dos assuntos jurídicos do falecido. Uma cópia autenticada da certidão de óbito também deve ser incluída. Dado o quão complicado o processo pode ser (varia de acordo com o local), contratar um consultor jurídico pode fazer mais sentido (ele também é capaz de tomar decisões sem a emoção que você sente pela perda).
Localize documentos fiduciários e apólices de seguro
Existem muitos tipos de fundos fiduciários, que geralmente evitam batalhas jurídicas complicadas. No entanto, os fundos fiduciários podem ser considerados parte do espólio tributável. Se houver algum, é importante notificar o administrador do fundo o mais rápido possível.
Entre em contato com advogado, consultor financeiro e consultor tributário
Os profissionais financeiros com quem seu ente querido trabalhou podem ter informações sobre os planos dele.
Obtenha sua própria consultoria jurídica e tributária
Reúna-se com o administrador ou advogado do espólio, se apropriado, e com o seu, caso tenha seu próprio advogado, para discutir questões jurídicas e tributárias associadas ao espólio.
Altere o endereço de correspondência
Talvez você precise comprovar que é o administrador do espólio ou que tem autorização para alterar o endereço de entrega de correspondência.
Entre em contato com seu governo
O cônjuge e os filhos menores de idade do falecido podem ter direito a um benefício por morte e/ou benefícios de sobrevivência. Talvez você não precise esperar até ter todos os documentos necessários.
Entre em contato com o empregador do falecido para saber sobre os benefícios e planos de previdência oferecidos pela empresa dele
Informe-se sobre planos de aposentadoria, participação nos lucros ou outros planos de remuneração. Pergunte sobre seguros e outros programas oferecidos pelo empregador. Obtenha os saldos em conta corrente e descubra como os benefícios são distribuídos.
Entre em contato com a escola das crianças (se aplicável)
Se houver crianças em idade escolar que perderam um dos pais, é importante notificar a escola delas.
Notifique bancos, corretoras e outras instituições financeiras
Se você for cotitular de alguma conta bancária com o falecido, ainda poderá usar o dinheiro dessa conta e acessar linhas de crédito do banco. Em muitos países, quando um dos titulares morre, o outro passa a ser o único titular da conta. Controle os gastos da conta até que o espólio seja liberado.
Se o falecido era o único titular, é importante deixar a conta sem movimentação. Assim que o administrador tiver os documentos necessários, ele poderá usar o dinheiro da conta para saldar dívidas.
O titular da conta pode ter nomeado um ou mais beneficiários. Nesse caso, o beneficiário pode ir até a instituição financeira com os documentos necessários e tomar posse da conta.
Mesmo que ainda não tenha os documentos necessários, é importante informar a instituição financeira o mais rápido possível para evitar fraude ou roubo de identidade.
O administrador pode precisar de uma identificação fiscal e de uma conta bancária para o espólio
Dependendo de onde você mora, o espólio pode precisar de uma conta bancária para receber o dinheiro da venda de ativos, pagar credores e desembolsar fundos aos beneficiários. Nesse caso, pode ser necessário ter um número de identificação fiscal para o espólio.
Entre em contato com empresas de cartão de crédito
Notifique as empresas de cartão de crédito o mais rápido possível para evitar cobranças de pagamentos recorrentes e juros. Isso também pode evitar roubo de identidade. Se você for cotitular da conta do cartão de crédito, poderá continuar usando a conta após notificar a empresa administradora do cartão.
Pergunte também se há algum benefício por morte associado ao cartão de crédito.
Entre em contato com seguradoras
Notifique todas as seguradoras. Pode haver apólices de seguro de vida, automóvel, bens pessoais e residencial. É importante garantir a continuidade da cobertura até que o espólio seja liberado.
Entre em contato com a empresa de financiamento imobiliário, se aplicável
Se o falecido tinha algum financiamento imobiliário, o credor precisa saber sobre a morte dele.
Cancele filiações, assinaturas e serviços
Você pode encontrar informações sobre serviços e assinaturas nos extratos de conta bancária e cartão de crédito. Para evitar a cobrança de serviços que você não usará, é importante encontrar essas contas e cancelá-las o mais rápido possível. Pode ser desde planos de academia e celular até jogos online e serviços de streaming.