働く親が知っておくべきお金に関するヒント

子育てはもともと簡単なことではありませんが、仕事、子育て、資産形成の間でバランスをとらなければならない場合には、さらに困難になる可能性があります。

子どもやその将来のための定期貯蓄は、優先度の高い項目かもしれませんが、それはあなた自身のファイナンシャル・ウェルビーイングの犠牲のもとに成り立つものであってはなりません。余裕があるときに子どもを支援できるよう、ご自身の経済的自立を優先することが重要です。

電子レンジが壊れた場合など、日常的な生活の中での予期せぬ緊急事態のための、万が一の備えをしておくとよいでしょう。その一方で、あなた専用の貯金をしておくことも大切です。パートナーとの関係が破綻した場合に、必要に応じて次に進むための資金はありますか？あなた専用の貯金をしておくと気持ちが楽になり、経済的自立を保つことができます。

ここでは、経済的自立をさらに高めるために考えるべき3つのことを紹介します。

1.できるだけ早く投資を開始する

生活費の高騰やインフレの悪影響を考えると、投資はリスクが高すぎる、現金が最も安全な選択肢だと考えるかもしれません。しかし、早めに始めれば、時間の経過とともに貯蓄額が増える可能性が最も高まります。

そして、始めるのは早ければ早いほどよいのです。通常、投資総額が同じであっても、少額を長期間にわたって投資することは、人生後半で多額の資金を投資するよりもリターンが大きくなる可能性があります。

1つのシナリオを考えてみましょう。45歳から毎月200口の現地通貨を投資する場合、年間成長率が5％であると仮定すれば、65歳までに80,000口以上の価値を得られる可能性があります。一方、25歳から同じ成長率で毎月100口投資をした場合、65 歳までに150,000口以上の価値を得られる可能性があります。これは、通常の複利により順調に投資が増えていった場合の例であることに注意する必要があります。実際には、成長率は保証されず、投資額よりもリターンが少なくなる可能性もあります。

2.頼りになる定期投資

市場の変動は投資価値を上下させますが、これは投資では当たり前です。毎月一定の金額を投資すると、市場のタイミングを計る推測作業が不要になる一方で、安値だけでなく高値での購入となることもあります。経済用語では、これはコスト平均法と呼ばれます。

投資をするときは、定期的かつ長期的に行うことで、たとえ1回あたりの投資額が少額だったとしても、長期的に大きな違いが生じる可能性があることを覚えておく必要があります。保証はありませんが、時間の経過とともに投資によるリターンが増える可能性が高まり、当初の投資から得た資金を再投資する機会が増えるかもしれません。

3.老後資金を念頭におく

ここまでは短期目標のための貯蓄について取り上げてきました。退職金は、生涯で最も重要な長期資産の1つです。しかし、働く世代にある親には、老後資金を増やすことを妨げる障壁もあります。これには、育児のための休職、休職中の昇給機会の喪失、高額な保育料の支払いなどがあれば、投資できる金額に影響が及ぶかもしれません。

したがって、望む老後を過ごすために必要な老後資金としてどのくらいの資金が必要かを把握しておくとよいでしょう。老後資金計算ツールを使用すると、どれくらい貯蓄する必要があるかを確認できます。

育児のために休職することを選択し、老後資金の貯蓄が後回しになってしまった場合でも、挽回するためにできることがあります。勤務先の拠出金を最大限に活用するか、企業年金に1%これまでよりも多く拠出するようにしてください（それが選択できる場合）。時間の経過とともに貯蓄額に大きな違いが現れます。

そして、現金に余裕がある場合は、会社の退職金制度に加えて、個人で老後資金の積立口座に投資することもできます。今行うこの決断に、未来のあなたが感謝することになるでしょう。

働く親が、子どものことを考えるのは当然のことです。しかし、まずあなたが経済的に安定し、自立していることが重要です。そうすることで、あなただけではなく、子どもも人生を謳歌することができます。