生命保険で確認しておく5つのこと

単刀直入に言うと、扶養家族がいるのであれば生命保険に加入しておく必要があります。あなたが亡くなっても経済面で彼らを支えるためです。

勤務先の福利厚生の一環としてすでに生命保険に加入している方もいるでしょう。その場合でも、個人での保険加入を検討してもいいでしょう。いまの勤務先から転職しても、個人保険には影響がなく、保障が継続するからです。また、勤務先で提供されている保険では、ご家族の経済ニーズを満たすには十分でない場合もあります。

国から遺族給付が支払われるケースがあるかもしれませんが、ご家族の経済ニーズを十分に保障するものではないことも多いと思われます。

一般的に、生命保険は早く加入すればするほど、保険料が安くなります。大きなライフイベントがあるつど、生命保険のニーズを見直してみるとよいでしょう。以下のようなライフイベントで、生命保険は家族を守ってくれます。

• 住宅購入・リフォーム - 住宅を購入または大規模なリフォームを行った後、あなたに万が一のことがあっても、生命保険の保険金を住宅ローンの返済に当てることができます。
• 結婚 - 結婚は、収入やローンなど、あなたのお金の事情をいったんすべて見直し、パートナーや扶養家族を守る手段を追加するタイミングとなります。
• 子供の誕生・養子縁組 -生命保険は、教育費や個人的なゴール、ローン返済などの資金源となるなど、ご家族のお金へのニーズが高まっても、万が一の保障を提供してくれます。
• 転職 - 定期保険に加入していれば、前の職場で提供されていた生命保険の適用がなくなっても保障は継続されますし、新しい収入額に合わせて保険金を増やすこともできます。

お子様がいる場合や、配偶者が専業主夫ないし専業主婦である場合、あなた自身に加えて、配偶者も保険の対象にすることが大事です。専業主夫・専業主婦が提供する家事の経済価値について考えてみましょう。配偶者が亡くなった場合、遺族には大きな経済的負担がのしかかる場合がありますが、生命保険の給付があれば対処しやすくなるでしょう。生命保険は葬式代や相続税の支払いに当てることもできます。

勤務先によっては、福利厚生制度（いわゆるカフェテリアプラン、勤務先と保険会社との特別契約による割引、団体生命保険契約での買増オプションなど）の一環で、ご自身や扶養家族のために追加で生命保険に加入できるところがあります。

生命保険に加入するに当たっては、通常「保険に加入可能な健康体であることの証拠」を提出する必要があります 。これは、保険契約をする前に、保険会社が申込者に対して、自分もしくは勤務先を通じて基本的な健康診断を受けることを求めるものです。一般に、健康状態が良好であれば保険料は安くなります。契約者の年齢や健康状態など、さまざまな要素に基づいて保険料は決定されます。40代、50代、60代で保険に加入するより、20代や30代で加入するほうが簡単で保険料は安くなります。年齢を重ねて健康問題が浮上してくると、そもそも保険に入るのが難しくなったり、保険料が高くなったりします。個人的に複数の保険会社から保険料を取り寄せ、勤務先で提供される団体契約の保険料（国や業種など全体的な労働人口に基づき算定されます）と比較してみてください。