Augmentez vos chances de réussir votre retraite

Voici un secret peu surprenant : les personnes dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine ne pensent pas vraiment à planifier leur retraite. Le financement des études d'un enfant, l'épargne pour la mise de fonds d'une maison et le remboursement de prêts sont souvent prioritaires.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez gérer vos dépenses et tracer la voie vers tous vos objectifs, y compris la retraite, grâce à un plan financier. Une feuille de route claire et précise peut vous aider à atteindre tous vos objectifs plus efficacement et à mettre votre future retraite en perspective avec le reste de votre vie.

Ce processus en quatre étapes peut vous aider à visualiser vos objectifs de retraite. 

1. Pour qui planifiez-vous? 

Lorsque vous vous imaginez à la retraite, qui voyez-vous à vos côtés? Les relations jouent souvent un rôle clé dans la vie des gens et dans leurs priorités financières. Comment envisagez-vous vos relations dans l’avenir, et qu’espérez-vous offrir? La réponse sera différente pour chacun.

Vous aimeriez peut-être avoir une maison près d'une plage où votre famille peut se réunir, ou peut-être souhaitez-vous payer une partie (ou la totalité) des études de vos petits-enfants. Votre vision pourrait être de laisser un héritage aux générations futures ou à des causes auxquelles vous croyez. Ou peut-être souhaitez-vous simplement une sécurité à la retraite et savoir que tous vos besoins en matière de soins de santé seront pris en charge.

Savoir ce qui est important pour vous, et qui l’est, peut vous aider à mieux comprendre combien vous pourriez vouloir épargner et votre horizon temporel. 

2. Que souhaitez-vous faire à la retraite? 

Pour certaines personnes, la retraite signifie dire adieu au travail, et y parvenir le plus rapidement possible est la priorité. D’un autre côté, il se peut que vous ne vous voyiez pas prendre votre retraite du tout, mais que vous souhaitiez avoir la possibilité de passer à un emploi moins exigeant.

Réfléchir à la façon dont vous pourriez vivre votre quotidien à la retraite peut vous aider à comprendre ce que vos dépenses pourraient être. Savoir combien vous pourriez dépenser peut vous aider à orienter vos stratégies d’épargne et de placement. Cela vous aidera aussi à décider quand vous pourrez prendre votre retraite.

N’oubliez pas d’inclure les frais de soins de santé dans vos futures dépenses de retraite. Même avec les prestations gouvernementales offertes dans votre pays, celles-ci pourraient être importantes pour vous. 

3. Comment la retraite s’inscrit-elle dans le reste de vos objectifs? 

Il est fort probable que la retraite ne soit pas toujours votre priorité absolue; vous souhaitez peut-être vous concentrer sur des décisions liées à votre style de vie dès maintenant. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter une nouvelle maison dans un excellent secteur scolaire : cela pourrait accroître votre qualité de vie, améliorer les perspectives scolaires de vos enfants, et peut-être même vous offrir un meilleur trajet pour vous rendre au travail, tout cela est parfaitement compréhensible.

Tout repose sur l’équilibre entre vos dépenses d’aujourd’hui et l’épargne pour vos objectifs à court et à long terme. La planification peut vous aider à trouver cet équilibre et à définir une trajectoire vers ce que vous souhaitez accomplir à l’avenir tout en profitant de votre vie actuelle.

Vous n’avez pas à le faire par vous-même. Un professionnel de la finance peut vous aider à classer vos objectifs par ordre de priorité ou à trouver des stratégies de rattrapage si vous devez effectivement accorder moins de priorité à vos objectifs de retraite. 

4. Êtes-vous en bonne voie d’atteindre vos objectifs? 

La prochaine étape consiste à passer de la réflexion sur vos objectifs à l'élaboration d'un plan à suivre.  

Réfléchissez à votre mode de vie actuel et à la façon dont vos dépenses à la retraite pourraient augmenter ou diminuer. Soyez précis dans vos estimations. Réfléchissez aux personnes avec qui vous pourriez passer du temps à la retraite et à ce que vous pourriez faire. Par exemple, si vous pensez devoir soutenir des membres de votre famille, vous devriez en tenir compte. Si vous souhaitez voyager à la retraite, réfléchissez au nombre de voyages que vous pourriez faire par année et à leur coût potentiel.

Estimer le montant que vous pourriez dépenser sur une base annuelle peut vous aider à voir si vous épargnez suffisamment dès maintenant. Vous pourriez vouloir épargner davantage ou prévoir d’augmenter vos cotisations de retraite lorsque vous obtiendrez une augmentation de salaire ou lorsque vous aurez atteint l’un de vos objectifs à court terme.

Le temps est un élément clé pour constituer votre épargne-retraite. Plus vous êtes en mesure d’épargner et d’investir tôt, plus vous aurez de temps pour permettre à votre argent de fructifier potentiellement et meilleure sera votre situation à la retraite. Si vous choisissez d’épargner moins maintenant, envisagez ces trois options : épargner davantage plus tard, travailler plus longtemps ou dépenser moins à la retraite, ou une combinaison de ces trois options.

Il pourrait également y avoir une quatrième option : continuer à travailler à la retraite. Vous ne travaillez peut-être pas à temps plein, mais de nombreuses personnes continuent de travailler d’une certaine manière, même si elles se considèrent officiellement à la retraite.

La planification est essentielle, car elle vous donne des choix. Peu de choses dans la vie se déroulent aussi facilement que vous le souhaiteriez, y compris la planification de la retraite. Vous pouvez réussir à épargner pour votre retraite même si ce n'est pas votre priorité absolue en tout temps. Un plan flexible peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur ce que vous voulez maintenant et ce que vous souhaiteriez à l'avenir. À mesure que vos besoins évoluent, votre plan peut évoluer aussi.

Même si vous n’êtes pas tout à fait en voie d’atteindre vos objectifs de retraite pour le moment, savoir où se trouve la ligne d’arrivée peut vous aider à trouver des moyens d’y parvenir. 

Trouvez votre ligne d'arrivée

C'est bien plus difficile de participer à une course quand on ne connaît ni le parcours ni la ligne d'arrivée. Prendre le temps, dès le début, de déterminer quels pourraient être vos frais de retraite et quand vous pourriez être en mesure de prendre votre retraite peut vous aider à visualiser une ligne d’arrivée dans votre marathon de l’épargne-retraite.

Une fois que vous avez une idée approximative de vos dépenses à la retraite, il est temps de créer un plan. Il est préférable de le faire avec un conseiller financier.

Visualiser votre retraite peut prendre du temps, mais cela en vaut la peine. Cela peut sembler accablant, mais agir tôt et suivre le processus étape par étape peut vous aider à vous sentir en contrôle et confiant que vous êtes sur la bonne voie.